تٌقدم الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين (ويُشار إليها فيما يلي بلفظ "الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين") إرشادات بشأن “منصة ركيز” المالية من مستثمرين افراد او منشآت للمنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر الإنترنت (“منصة ركيز” أو "المنصة") وكيف تُصبح مستثمراً على “منصة ركيز” (" المستثمر"). ليس كل ما يرد فيما يلي من هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين ينطبق عليك إذ إنها تسري على فئات مختلفة من المستثمرين.

كافة الإشارات إلى “منصة ركيز” الواردة في هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، تُشير إلى شركة ركيز المالية، وهي شركة ذات مسؤولية محدودة تأسست بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية، بموجب سجل تجاري رقم 1010777427، ويقع مقرها الرئيسي المسجل في مدينة الرياض، حي العليا، طريق الملك فهد 12333، المملكة العربية السعودية.

لكي تصبح مستثمراً في منصة ركيز، يتعين عليك الامتثال إلى هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، والتي يلزم قراءتها مع الشروط والأحكام العامة والأسئلة الشائعة وسياسة الخصوصية يمكن الاطلاع عليهم عبر الموقع وجميعها تُعتبر مشمولة في هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين بحكم الإشارة إليها هنا. ويتعين عليك قراءة كل مستند من هذه المستندات بعناية لضمان فهمك التام لها، ويتعين عليك، متى كان ضرورياً، طلب المشورة بشأنها من أي مستشار مالي أو مستشار قانوني.

إن قيامك بالتسجيل في “منصة ركيز” بصفتك مستثمراً يعني أنك تُقر وتضمن أنك قرأت الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين والشروط والأحكام العامة، وأي تعديلات تطرأ عليهما من حين إلى آخر، وفهمتهما ووافقت على الالتزام بهما. ويحق لـ "منصة ركيز” إجراء أي تعديل على الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين والشروط والأحكام العامة في أي وقت، فعلى سبيل المثال، قد نُعدل الشروط والأحكام لجعلها مُتوافقة مع أي تعديلات تطرأ على الأنظمة واللوائح أو تعديل خدماتنا الحالية نتيجة وقوع أي تغيرات في التقنية والنظم، وذلك بإشعاركم برسالة تنبيه عند الدخول لحسابكم في منصة ركيز. في حال عدم موافقتك على أي نُسخة مُعدلة من الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين بعد أن أصبحت مؤهلاً لتكون مستثمر وقمت بفتح حساب مستثمر، يجوز لك إغلاق حساب المستثمر الخاص بك من خلال التواصل معنا عبر البريد الإلكتروني info@rakeez.sa

إن استمرارك في الدخول إلى “منصة ركيز” واستخدامها بعد إجراء أي تعديلات على هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين يعني أنك تقبل وتوافق على الالتزام بالنسخة المُعدلة من الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين.

في حال كنت تتصرف بصفتك ممثلاً مُفوضاً عن المستثمر المؤسساتي (حسب التعريف الوارد له أدناه)، فإنك تؤكد أنك تملك الصلاحية والسلطة اللازمة للتعاقد وقبول هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين نيابةً عن المستثمر المؤسساتي وتُقر بأن المستثمر المؤسساتي يمتلك الصلاحية والسلطة اللازمة للتعاقد وقبول هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين ولتفويضك بتلك الصلاحية. لا تتحمل “منصة ركيز” بأي حال من الأحوال أي مسؤولية نتيجة أي أفعال تصدر عن أي ممثل مفوض لا يملك الصلاحية والسلطة الواجبة للتعاقد وإبرام هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين نيابةً عن المستثمر المؤسساتي.

يتعين عليك الاحتفاظ بنسخة من هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين في سجلاتك والرجوع إليها مستقبلاً. يمكن تحميل النسخة الأخيرة من هذه الشروط والأحكام من خلال الموقع الإلكتروني www.rakeez.sa يجب عليك قراءة هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين قبل التسجيل بصفتك مستثمراً. في حال عدم موافقتك على هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، أو عدم رغبتك في الامتثال لها، فلا تواصل عملية التسجيل بصفتك مستثمراً.
إذا كان لديك أية استفسارات، يرجى التواصل معنا عبر البريد الإلكتروني info@rakeez.sa

كيفية التسجيل بصفتك مستثمراً وإنشاء حساب مستثمر:

المستثمرين الأفراد

لكي تصبح من المستثمرين الأفراد، يجب أن تكون

• شخصاً طبيعيّاً،
• ألا يقل عمرك عن (18) ثمانية عشر عاماً،
• أن تزودنا برقم بطاقة هويتك الوطنية (إن كنت مواطن سعودي) أو رقم هوية مقيم (إن كنت مقيم)
• ن تزودنا برقم جواز سفرك (إن كنت مقيم)
• أن تزودنا بتفاصيل العنوان الوطني
• أن تستوفي معايير (اعرف عميلك). أنت توافق على استخدامنا لخدمة يقين بغرض التحقق من بطاقة هويتك الوطنية أو إقامتك (هوية مقيم).

المستثمرين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية

لكي تصبح من المستثمرين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، يجب أن

• شخصاً طبيعيّاً،
• ألا يقل عمرك عن (18) ثمانية عشر عاماً،
• أن تزودنا برقم بطاقة هويتك الوطنية (إن كنت مواطن سعودي) أو رقم هوية مقيم (إن كنت مقيم)
• ن تزودنا برقم جواز سفرك (إن كنت مقيم)
• أن تزودنا بتفاصيل العنوان الوطني
• أن تستوفي معايير (اعرف عميلك). أنت توافق على استخدامنا لخدمة يقين بغرض التحقق من بطاقة هويتك الوطنية أو إقامتك (هوية مقيم).

أن توافق على استخدامنا لخدمة يقين بغرض التحقق من بطاقة هويتك الوطنية أو إقامتك (تصريح إقامتك).

المستثمر المؤسساتي

لكي تصبح مستثمر مؤسساتي، يجب أن تكون

• جهة تحمل ترخيص صادر عن البنك المركزي السعودي
• جهة أو صندوق استثماري يحمل ترخيص صادر عن هيئة السوق المالية، أو
• شخصية اعتبارية تأسست بموجب أنظمة المملكة العربية السعودية
• مكتباً أو جهة حكومية أو شبه حكومية في المملكة العربية السعودية. وتضمن حيازتك
• أن تزودنا بتفاصيل العنوان الوطني
• شهادة تسجيل تجاري سارية صادرة من وزارة التجارة والاستثمار (حسب مقتضى الحال)

مقر عمل دائم. وتضمن أن أي مُمثل مفوض يتصرف نيابةً عنك يمتلك تفويضاً من المؤسسة على النحو اللازم لتمثيلها.

يجب تقديم نسخة من الوكالة الشرعية أو خطاب التفويض الذي يقضي بتعيين مُمثلك المفوض، ما لم (1) يكن مُمثلك المفوض مُعيناً على وجه التحديد في قرار مجلس الإدارة أو الشركاء في الشركة و الذي يسمح لك بممارسة أنشطة المنصة اللازمة أو (2) يكن لممثلك المفوض الصلاحية الحالية بموجب عقد تأسيس الشركة لغرض ممارسة أنشطة المنصة اللازمة. أنت تُؤكد وتضمن أنك تملك جميع الصلاحيات أو التفويضات المؤسسية والتراخيص والتسجيلات القانونية اللازمة لأداء أنشطة التمويل على “منصة ركيز” ، وأن تتحمل المسؤولية عن عدم الالتزام بذلك.

لا تُجري "المنصة" أي استعلامات مُستقلة للتحقق من صحة الصلاحيات أو التفويضات المؤسسية والتراخيص والتسجيلات المشار إليها أعلاه. ويجب أن تُزود مُمثلك المفوض بنسخة من هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، وتضمن امتثاله لها على الدوام.

أنت توافق على استخدامنا لخدمة ثقة بغرض التحقق من السجل التجاري الخاص بك.

لا تعد معايير الأهلية المُدرجة أعلاه شاملة لكافة المعايير، ونحتفظ بالحق في تعديل معايير الأهلية وفقاً للشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين. ونحتفظ وفق سُلطتنا التقديرية المطلقة بالحق في قبول أو رفض أي طلب تقدمه لتصبح مستثمراً حتى وإن كنت تستوفي معايير (اعرف عميلك). وتكون جميع القرارات التي نتخذها نهائية وملزمة ولا يجوز الطعن فيها.

يحق "للمنصة" وفق سُلطتها التقديرية التخلي عن شرط طلب أي مُستند يجب تقديمه من جانب المستثمر المؤسساتي، مع عدم الإخلال بحقها في طلب تلك المستندات أو أي مستندات إضافية في أي وقت.

جميع المعلومات التي تُقدمها لنا فيما يتعلق بطلبك لتكون مستثمراً يتعين أن تكون صحيحة وحقيقية ومُحدثة. ولا تُجري "المنصة" أي تحقيقات مُستقلة للتحقق من أن المعلومات والمستندات التي قدمتها صحيحة وحقيقية ومُحدثة. وأنت مُلزم بتزويدنا فوراً بأي تعديلات تطرأ على المعلومات والمستندات ونحن غير مُلزمين بطلب إجراء أي تعديلات على المعلومات والمستندات المقدمة.

لتزم بالقيام بإجراءات معايير "اعرف عميلك" التي تتطلبها لوائحنا الداخلية ووفق الأنظمة المعمول بها في المملكة العربية السعودية. ويجوز لنا أن نطلب منك تزويدنا بمستندات أخرى لإجراء معايير "اعرف عميلك"، وفي حالة عدم التزامك بتزويدنا بالمستندات المطلوبة، يُرفض الطلب المُقدم منك لتصبح مستثمراً، ويكون هذا القرار نهائيّاً وملزماً.

بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تزويدنا بجميع المعلومات والمستندات التي قد نطلبها حسب المعقول من وقت إلى آخر فيما يتعلق بوضعكم المالي أو فيما يخص شركتكم، لغرض تمكيننا من استيفاء التزاماتنا القانونية وضمان تشغيل "المنصة" على أكمل وجه.

تلتزم خلال المدة التي تكون فيها مستثمراً وطوال المدة التي تحتفظ بها بحساب المستثمر، بتأكيد ما يلي:

1. استمرارك في استيفاء معايير أهلية المستثمر.
2. أن جميع المعلومات والمستندات التي قدمتها صحيحة ومحدثة وغير مضللة.
3. أنك أفصحت ومستمر في الإفصاح عن جميع الظروف والعوامل التي من شأنها أن تُغير وضعك المالي تغييراً جوهريّاً أو سلبيّاً، مثل المطالبات القانونية أو أي التزامات أو إجراءات تقاضي أو تحقيقات بشأنك، سواءً مُهدَّد باتخاذها أم لم يُبت فيها بعد أم مازالت جارية.
4. إذا كنت تتصرف نيابةً عن مستثمر مؤسساتي، أنك مُفوض وستظل مُفوضاً بالتصرف نيابةً عنه.
5. لن يطلع أي شخص غير مفوض على حساب المستثمر الخاص بك، ولن يُسمح سوى للأشخاص المفوضين بالاطلاع على حساب المستثمر الخاص بك، وفي حال تغيير الأشخاص المفوضين، فإنك تؤكد أنهم سيكونون مفوضون حسب الأصول.
6. ستبقى مفوضاً بإيداع الأموال في المصرف الموجود به الحساب التجميعي

إنشاء حساب تمويل

بمجرد إتمام تسجيلك على “منصة ركيز”، وتزويدنا بجميع المستندات الصحيحة المطلوبة لاستيفاء معايير أهلية الإجراءات الداخلية لـ” منصة ركيز” المتعلقة بمعرفة العميل "اعرف عميلك"، واستيفاء جميع الإجراءات مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب المطبقة لدينا، سنقوم بإخطارك خلال (3) ثلاثة أيام عمل عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية القصيرة عما إذا كان طلبك لتصبح مستثمراً قد تم قُبوله من عدمه وسنقوم بتزويدك برقم الحساب المصرفي الدولي (الآيبان). يجب عليك في هذه المرحلة استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي المذكور في جميع المعاملات المقرر إجرائها على "المنصة". يجب أن تحافظ على سرية وأمن رقم الحساب المصرفي الدولي (الآيبان) الخاص بك. تكون جميع القرارات التي نتخذها بقبول أو رفض طلبك نهائية وملزمة ولا يجوز الطعن فيها.

لا يجوز تحويل الأموال من وإلى حساب التمويل الخاص بك إلى طرف آخر دون الحصول على موافقة خطية مُسبقة منا في هذا الخصوص، ويجب أن تخطرنا فور اشتباهك في دخول طرف آخر إلى حساب التمويل الخاص بك، أو اشتباهك في وقوع خرق أمني.

يحق لنا عدم الامتثال لتعليماتك وتعليق العمل بحساب التمويل الخاص بك في حال اشتباهنا في حدوث خرق أمني، أو أي نشاط غير قانوني أو احتيالي فيما يتعلق بحساب التمويل الخاص بك أو أي استخدام غير مصرح به لحساب التمويل الخاص بك.

يحق لنا تعليق حساب التمويل الخاص بك إن لم تحدِّث أي معلومات قدمتها إلينا فيما يتعلق بإنشاء حساب التمويل؛ إذ إنه يجب تحديث جميع هذه المعلومات والحفاظ عليها لأغراض رقابية. في حال عدم الرد على استفساراتنا التي نطرحها من وقت إلى آخر بخصوص تحديث المعلومات أو في حال عدم حصولنا على هذه المعلومات منك، نقوم عندها بتعليق حساب التمويل الخاص بك ولن تتمكن من - إجراء أي عمليات سحب من الحساب خلال مدة تعليق الحساب ولن يُسمح لك بممارسة أي أنشطة تمويل خلال مدة التعليق (أنظر أدناه). إلا أنه سيُفعَّل حساب التمويل الخاص بك بمجرد تقديم المستندات المطلوبة.

بمجرد أن تستلم تفاصيل رقم الحساب المصرفي الدولي الخاص بك (الايبان) في المصرف الموجود به الحساب التجميعي يمكن تحويل الأموال لذلك الحساب عبر التحويل المصرفي حيث لا يسمح بالإيداع نقداً.

يجوز أن يبدأ التمويل بمجرد استلامنا للأموال. ويجوز خصم أي رسوم مفروضة فيما يتعلق بالتمويل من وقت إلى آخر من رصيد الأموال المحتفظ به نيابةً عنك. يُحتَفظ بهذه الأموال نيابةً عنك حتى تسحبها، وتُستخدم في سداد أي رسوم مفروضة أو تُحول إلى أي مقترض (طالب تمويل).

بمجرد تخصيص أموال المستثمرين لتمويل بعينه، يجب عليك الانتظار حتى يُسدد (طالب التمويل) التمويل بالكامل إذ إننا لا نُقدم خيار السوق الثانوية. وبناءً عليه، تتأثر سيولتك خلال مدة عقد تمويل المرابحة ذي الصلة ما لم يتم السداد مبكراً أو التعثر عن السداد من جهة (طالب التمويل). يُسمح بمعاملات سحب الأموال من الحساب التجميعي (Omnibus Bank Account) شريطة سداد جميع الرسوم المتعلقة بالتمويل بالكامل. كما لنا أيضاً الصلاحية بأن نطلب من المصرف الموجود به الحساب التجميعي تعليق الحساب التجميعي أو وضع قيوداً عليه من وقت إلى آخر إن كان ذلك لازماً للامتثال لأي متطلبات قانونية أو رقابية.

دور منصة ركيز
“منصة ركيز” هي منصة تمويل من مستثمرين افراد او منشآت للمنشآت الصغيرة والمتوسطة ويتمثل دورنا في:

1. تشغيل الموقع الإلكتروني والمنصة وإدارتهما.
2. التوفيق بين المستثمرين وطالبي التمويل.
3. تيسير معاملات تمويل المرابحة بين المستثمرين وطالبي التمويل.
4. تقديم خدمات الوساطة بصفتنا وكيل تمويل فيما يتعلق بمعاملات المرابحة. تتمثل خدمات الوساطة في الأمور التالية:
5. تقييم الدرجة الائتمانية (طالبي التمويل).
6. إعداد عقود تمويل المرابحة الخاصة بالمستثمرين وطالبي التمويل والتصرف بصفة وكيل تمويل فيما يتعلق بها.
7. تزويد طالبي التمويل بالمستندات والمعلومات اللازمة في مرحلة ما قبل التعاقد وأثناء التعاقد وفي مرحلة ما بعد التعاقد.
8. تحصيل الدفعات المالية المستحقة لك وتوزيعها، والتي نتسلمها من طالبي التمويل والكفلاء عبر استخدام المصرف الموجود به الحساب التجميعي.
9. إبرام اتفاقية بروتوكول الحساب التجميعي مع المصرف الموجود به الحساب التجميعي.

أنت تُفوضنا بتقديم خدمات الوساطة أو بترتيب تقديمها نيابةً عنك باعتبارنا وكيلاً عنك.
إن تقديم خدمات الوساطة بما في ذلك التقييم الائتماني (طالبي التمويل) لا يجوز اعتباره أو تفسيره على أنه مشورة أو توصيات أو ضمان من جهة “منصة ركيز” فيما يخص الدرجة الائتمانية لأي (طالب تمويل) أو مقدار دُفعات السداد التي قد تتلقاها أو بشأن احتمال حدوث حالات تعثر عن السداد، فيما يتعلق بأي عقد تمويل مرابحة.
لسنا مخولين لتقديم أي مشورة بشأن التمويل. كما لا يجوز اعتبار أو تفسير المعلومات الواردة على “منصة ركيز” على أنها تُشكل مشورة بشأن التمويل أو الاستثمار أو توصية بتمويل المال.
نتقاضى رسوماً إدارية نظير تقديم خدمات الوساطة وتُحسب بناء على الدراسة الائتمانية لطلب التمويل. ونلتزم بإخطارك خطياً في حال تكبدنا لمصروفات إضافية معقولة في تقديم خدمات الوساطة وتلتزم بسدادها لنا. ولتسهيل عملية السداد هذه، فإنك تفوضنا بالدخول إلى حسابك وسحب تلك المبالغ المالية من حساب التمويل الخاص بك، وبخلاف ذلك، سنقوم باسترداد تلك المصروفات من أي دفعات مستحقة لك أو نطلب منك مباشرةً سداد تلك المصروفات. ونحتفظ بالحق في القيام من وقت إلى آخر بتغيير أي رسوم إدارية مفروضة أو إعفائك منها. أنت تفوضنا بأحقية شركة ركيز المالية قبول طلب سداد مبكر للتمويل من "طالب التمويل" وخصم هامش ربح الفترة المتبقية للتمويل، وعند استلام المبلغ يتم توزيع مبالغ المستثمرين والأرباح بعد خصم ربح الفترة المتبقية.
حماية أموال المستثمرين
تودع جميع أموال المستثمرين في “منصة ركيز” في الحساب التجميعي المنفصل تماماً عن حسابات الشركة لدى بنـك الريـاض، وهو مصرف خاضع لرقابة البنك المركزي السعودي. وتتصرف “منصة ركيز” باعتبارها وكيلاً فيما يتعلق الحساب التجميعي ذلك. وتوافق على جواز الاحتفاظ بأموال المستثمرين في الحساب التجميعي.
يُحتَفظ بجميع أموال المستثمرين في نفس الحساب التجميعي، وعليه ستختلط تلك الأموال بعضها ببعض.
لا يترتب على الحساب التجميعي أي فوائد أو أرباح تُسدد إلى المستثمر. لكننا نُؤكد:

1. اختلاط أموال المستثمرين مع أموال مستثمرين آخرين لكن لا تختلط مع الأموال المملوكة لـ “منصة ركيز”.
2. في حالة إفلاس “منصة ركيز” أو تصفيتها أو تعرضها لأي حالة إفلاس أخرى لا قدر الله، تظل أموال المستثمرين مستقلة ومُنفصلة عن الأموال المملوكة لـ “منصة ركيز”، ولا تخضع سوى أموال “منصة ركيز” لقواعد التوزيع المنصوص عليها في أنظمة الإفلاس ولوائحه السارية في المملكة العربية السعودية.
3. لا تكون شركة ركيز مسؤولة عن أي قرار استثماري مبني أو مستمد من المحتوى أو الخدمات أو النتائج المستمدة أو المتوفرة على المنصة، كما أن المحتوى المتوفر على منصة ركيز هو لأغراض معلوماتية فقط، ولا يمكن العمل أو الاعتماد عليه وحده دون مشورة قانونية أو تجارية وقد تم جمع الخدمات بناءً على أوضاع سابقة ولا ينبغي الاعتماد عليها في التنبؤ بالأوضاع المستقبلية.
4. شركة ركيز لا تضمن أداء أي استثمار؛ فمن الممكن أن تتذبذب عوائد الاستثمار في حال وجودها كما يمكن أن يستقطع جزء من رأس مال المستثمر لدفع تلك العوائد في حال وجودها، وجميع الاستثمارات عرضة لمخاطر الخسارة كما أن قيمة الاستثمار وإيراداتها متغيرة؛ فقد تكون عرضة للصعود والهبوط ومن الممكن أن يكون المبلغ المسترد أقل من المبلغ المستثمر، وقد تحدث خسارة تساوي المبلغ المستثمر، ولن تقبل شركة ركيز أي مسؤولية قانونية أو غيرها أو أي التزام سواء بصفة تعاقدية أو بحكم الضرر أو غير ذلك فيما يتعلق بهذه المسائل.

القيود على التمويل
تُحدد معايير الأهلية المنصوص عليها في القسم 1 من هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين ما إن كنت مصنفاً باعتبارك من المستثمرين الأفراد أم من المستثمرين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية أم المستثمرين المؤسساتيين. وبالإضافة إلى عوامل أخرى، يُحدد هذا التصنيف القيود على مبلغ أموال المستثمرين التي يمكنك تحويلها في عام واحد.
فيما يلي القيود المفروضة على مبلغ أموال المستثمرين:

1. بالنسبة إلى المستثمرين الأفراد، فإن الحد الأقصى للمبلغ الذي يُمكنك تحويله إلى "ركيز" خلال فترة أي 12 شهراً ميلادياً هو 100,000 ريال سعودي، والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تمويله لكل طلب تمويل واحد هو 10,000 ريال سعودي.
2. بالنسبة إلى المستثمرين الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، لا توجد قيود، بعد تزويد شركة ركيز المالية بالمستندات اللازمة لإثبات الملاءة المالية.
3. بالنسبة إلى المستثمرين المؤسساتيين، لا توجد قيود.

إجراءات التمويل
كيف تحدث عملية التمويل على "منصة ركيز"
يختار المستثمرون إستراتيجيتهم الخاصة كالتالي:

1. المبلغ الأقصى لكل مبلغ تمويل.
2. لقطاع (القطاعات) الذي (التي) ترغب في تمويلها.
3. درجات المخاطرة التي ترغب في تمويلها.

يمكن للمستثمرين تصفح طلبات التمويل المتاحة ومقارنة تفاصيل الطلبات مثل التصنيف وغرض التمويل ونوع التمويل ومدته ومعدل عائد المرابحة ومعلومات المقترض (طالب التمويل).

تُفتح عملية تمويل كل طلب تمويل لمدة تصل إلى 30 يوم عمل، ويغلق التمويل بمجرد اكتمال مبلغ التمويل المطلوب. وتنفذ الطلبات بناءً على قاعدة الأسبقية.

جميع عروض تقديم التمويل، تكون مُلزمة للمستثمر ونهائية ولا يمكن الرجوع فيها؛ فبمجرد أن يقوم المستثمر بإنشاء عرض تقديم تمويل، عندئذٍ، لا يجوز للمستثمر إلغاء ذلك العرض. أنت وحدك من تقرر منح تمويل إلى طالبي التمويل من عدمه على “منصة ركيز”. يرجى طلب مشورة مستقلة سواءً مالية أم قانونية أم خاصة بالزكاة أم الضرائب أو أي مشورة مهنية أخرى قبل التمويل عبر "منصة ركيز".

يستطيع المستثمرون الاطلاع على ما يلي (على سبيل المثال لا للحصر) باستخدام "منصة ركيز":

1. المبلغ المُمول
2. عوائد المرابحة المُحصلة
3. العوائد مستحقة القبض
4. العوائد المقبوضة
5. نسبة عوائد المرابحة السنوية
6. تاريخ المعاملات
7. حالة التمويلات (حالة كل تمويل)
8. الجدول الزمني للسداد
9. لف مفصل عن كل طالب تمويل

إذا أنشأ (طالب التمويل) أو الكفيل أي شكل من أشكال الضمان تكون التزاماتهم تجاهك بموجب عقد تمويل المرابحة والكفالة مضمونة ومكفولة بموجب ذلك الضمان.
يجوز لنا إبرام اتفاقية مع وكيل ضمان للاحتفاظ بأي ضمان نيابةً عنك.
في حال قيامنا بتعيين وكيل ضمان، فلا يحق لك اتخاذ أي إجراء للتنفيذ على الضمان ضد (طالب التمويل) أو الكفيل مباشرةً، ونتولى نحن إجراء ذلك من خلال وكيل الضمان. ونفوض وكيل الضمان بممارسة الحقوق والسلطات والصلاحيات والسلطات التقديرية الممنوحة تحديداً لوكيل الضمان بموجب اتفاقية ضمان منفصلة. إن صلاحيات وكيل الضمان ذات طابع إداري بحت وتخضع لأحكام اتفاقية الضمان وهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين والنظام المعمول به. في حال وجود تعارض بين اتفاقية الضمان وهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، تكون المرجعية والغلبة لهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين.
أنت تعلم وتتفهم أن وجود الضمان لا يعني أن (طالب التمويل) أو الكفيل سوف يؤدي التزاماته بشأن السداد بالكامل بموجب عقد تمويل المرابحة أو الكفالة، وأن وجود الضمان لا يُمثل كفالة للسداد بالكامل من جهة (طالب التمويل) أو الكفيل. يحق لوكيل الضمان التنفيذ على الضمان إذا أخفق مقترض (طالب تمويل) أو كفيل في الوفاء بأي التزام بالسداد عند استحقاقه، أو في حال التعثر عن السداد بموجب عقد تمويل المرابحة. ويلزم إرسال إخطار تعثر عن السداد إلى (طالب التمويل) والكفيل مشفوعاً بمطالبة سداد المبالغ المستحقة وأي رسوم وتكاليف مفروضة. يحق لوكيل الضمان الاستناد إلى أي إقرار أو إخطار أو مُستند يرى أنه معتمد وأصلي وصحيح، ويجوز له الاعتماد على أي بيان يصدر عن عضو مجلس إدارة أو شخص مفوض أو موظف لدى أي شخص بخصوص أي مسائل قد يُفترض بشكل معقول أنها تقع ضمن نطاق علمهم أو سُلطتهم في التحقق. ويكون لوكيل الضمان السلطة التقديرية في ممارسة جميع حقوقه وصلاحياته، ولا يتحمل أي مسؤولية فيما عدا المسؤولية عن أي إجراء ناجم عن إهماله أو سوء تصرفه. إن أصبح الضمان واجب التنفيذ، يقوم وكيل الضمان بالتنفيذ عليه وفق اتفاقية الضمان لمصلحة المستثمر، ويحق له إجراء التوزيعات وفق اتفاقية الضمان وهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين. ولا يتحمل وكيل الضمان أي مسؤولية عن أي خسارة تتكبدها أنت، ما لم تكن هذه الخسارة ناجمة عن إهماله أو سوء تصرفه

بعد التنفيذ على الضمان، تُستخدم أي مبالغ يقبضها أو يستردها وكيل الضمان حسب ترتيب الأولوية الآتي:

1. دفع أو تسوية جميع التكاليف أو المصروفات أو الخسائر أو الالتزامات التي يتكبدها وكيل الضمان؛ و
2. سداد كافة المبالغ المستحقة إلى المستثمرين وفقاً لهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمر واتفاقية المرابحة المعنية؛ و
3. سداد أي مبالغ فائضة إلى (طالب التمويل) أو الكفيل أو أي شخص آخر مُخول بقبض هذه المبالغ بموجب النظام المعمول به.

أنت توافق وتقر بأن مدى قابلية التنفيذ على الضمان تخضع إلى المخاطر والقيود العادية بموجب النظام المعمول به، وأن العوائد المقبوضة بعد التنفيذ على الضمان قد لا تكون كافية للوفاء بجميع التزامات (طالب التمويل) وأي كفيل تجاهك. ومن المحتمل أيضاً وجود مستثمرين آخرين إلى (طالب التمويل) والكفيل ممن لديهم مُطالبات يجوز استردادها بالأولوية على مطالبات وكيل الضمان الذي يتصرف نيابةً عنك.
تعيين وكيل التحصيل
في حالة تعثر (طالب التمويل) عن السداد أو عدم سداده لدفعة بموجب عقد تمويل المرابحة ذي الصلة، نلتزم باتخاذ الخطوات الإدارية اللازمة لمحاولة استرداد المبلغ المستحق، ويجوز أن تتضمن هذه الخطوات إجراء مناقشات مع (طالب التمويل) و/أو إعادة هيكلة التمويل بغرض محاولة استرداد المبالغ غير المسددة المستحقة منه، حسب ما نراه في مصلحتك في المجمل. ويجوز لنا أيضاً استرداد التكاليف والمصروفات المعقولة المستحقة لنا على سبيل الأولوية من أي مبالغ مُستردة من (طالب التمويل) بهذه الطريقة.

ندرك أن (طالب التمويل) قد يخل بالتزاماته الخاصة بالسداد بموجب عقد تمويل المرابحة ذي الصلة في حال مواجهته لمشكلة اقتصادية مؤقتة، مثل مشكلة في السيولة أو انخفاض في عوائد المبيعات أو وقوع حدث غير متوقع. ونحدد نيابةً عنك ما إذا كان ينبغي الموافقة على طلب (طالب التمويل) بإعادة هيكلة التمويل من عدمه، سواءً عن طريق: تخفيض مبالغ دفعات سداد التمويل من خلال تمديد مدة السداد وزيادة عدد الدفعات، أو عن طريق تعليق دفعات سداد التمويل أو تخفيضها خلال مدة محددة، ثم زيادة مبلغ الأقساط الشهرية. بالنسبة إليك، يُعد ذلك خياراً أفضل من التعثر عن السداد حيث ستستمر في قبض الدفعات لكنها ستكون مُجَدْوَلَة بطريقة مختلفة. ومع ذلك، لا تضمن إعادة هيكلة التمويل أن (طالب التمويل) سيلبي التزامات السداد المستقبلية، وقد يتطلب الأمر تعيين وكيل تحصيل (يرجى المراجعة أدناه).
أنت توافق بموجب قراءة هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين والموافقة عليها على أنه يجوز لنا تعيين طرف آخر كوكيل تحصيل (يُشار إليه فيما يلي بلفظ "وكيل التحصيل") في حالة التعثر عن سداد أي تمويل قمت بتقديمه. وفي حال عدم استردادنا للمبالغ غير المُسددة وفقاً للقسم 8 أعلاه أو من خلال التنفيذ على أي ضمان، نلتزم بتعيين وكيل تحصيل لتحصيل أي مبالغ غير مُسددة مستحقة واستردادها نيابةً عنك بموجب عقد تمويل المرابحة. إن وكيل التحصيل مفوض بموجب هذه الشروط والأحكام باتخاذ جميع الإجراءات المعقولة لحماية حقوقك، والتي يجوز أن تتضمن التنفيذ على الكفالات، سواءً الشخصية أو التجارية، والسندات لأمر، وأشكال الضمان الأخرى، حسبما يقدمها طالبي التمويل، واتخاذ أي سبل لتصحيح الوضع أو إجراءات أخرى حسب المتاح من وقت إلى آخر بما يتفق والنظام المعمول به. في حال التخلف عن سداد أي تمويل تكون قد قدمته، فإنك تفوضنا بموجبه باتخاذ الخطوات الإدارية والتدابير اللازمة للتصرف نيابةً عنك ولمصلحتك. وتسمح لنا بأن نخصم من المبالغ المُستردة جميع التكاليف والمصروفات القانونية والإدارية (بما فيها المصروفات القانونية المعقولة) المتكبدة في اتخاذ تلك الإجراءات بموجب القسم 8 (تعيين وكيل التحصيل).

في حال عدم قدرتنا على استرداد أي مبالغ بموجب أي من الضمانات التي قدمها (طالب التمويل)، نلتزم بإحالة الدفعة التي تعثر عن سدادها (طالب التمويل) إلى وكيل التحصيل الذي يلتزم بمحاولة تحصيل المبالغ المستحقة نيابةً عنك. وتُخصَم التكاليف والمصروفات القانونية والإدارية الخاصة بوكيل التحصيل من جميع المبالغ المستحقة من (طالب التمويل). يجوز لوكيل التحصيل أن يخصم أي مبالغ - بحسب ممارسات السوق المتبعة في هذا الشأن- من المبلغ المطالب به والمسترد من (طالب التمويل)، وتوزيع ما يتبقى منه عليك.

نلتزم بإبلاغك بجميع الإجراءات التي يتخذها وكيل التحصيل.

لا نضمن لك مدى نجاح أي إجراءات قضائية تُتخذ نيابةً عنك. كما أن هناك مخاطرة واحتمال بأن ينتج عن تلك الإجراءات القضائية إلزامك بسداد التعويضات. أنت تقر أيضاً باحتمال وجود مستثمرين آخرين للمقترض (طالب التمويل) ممن لديهم مطالبات يجوز استردادها بالأولوية على مطالباتك. في حالة ضرورة اتخاذ إجراءات قضائية، يحق لنا أن نطلب منك تزويدنا بوكالة شرعية لأغراض التقاضي (حسب مقتضى الحال) وتتعهد بالامتثال لهذا الطلب. يجوز لوكيل التحصيل أن يتقاضى أتعاب تحصيل من (طالب التمويل)، والتي تُخصَم من المبلغ الكلي الذي يطالب وكيل التحصيل بتحصيله واسترداده من (طالب التمويل)، وتُخصَم أتعاب التحصيل هذه بالأولوية على أي توزيعات من المقرر سدادها لك. أنت توافق على أن التعامل مع (طالب التمويل) وأي كفيل سيكون مُقتصراً علينا نحن وعلى وكيل الضمان ووكيل التحصيل نيابةً عنك لاسترداد المبالغ المستحقة. لا يجوز لك اتخاذ أي إجراء فردي بهذا الشأن أو التعامل مع (طالب التمويل) أو الكفيل، ما لم نوافق على خلاف ذلك خطيّاً. نلتزم بإبقائك على إطلاع بآخر تطورات جميع جهودنا وإجراءاتنا لتحصيل الدفعات التي تم التعثر عن سدادها واسترداد المبالغ المستحقة غير المسددة، وستتمكن من استعراض معلومات هذه الحالة من على حساب المستثمر الخاص بك.

التعويض والإعفاء من المسؤولية

لا تُقدم “منصة ركيز” أي إقرار ولا تمنح أي ضمان حول قدرة أي (طالب تمويل) على الوفاء بالتزاماته المتعلقة بالسداد فيما يتعلق بأي نوع من طرق التمويل. ولا نتحمل أي مسؤولية عدم وفاء أي (طالب تمويل) بالتزاماته المتعلقة بالسداد. أنت تقر وتوافق على أن منح التمويل يكون على مسؤوليتك الخاصة.

إذا قدم (طالب تمويل) بعينه كفالة شخصية من شريك فرد أو عضو مجلس إدارة لديه، فأنت توافق وتقبل بأن قابلية التنفيذ على تلك الكفالة الشخصية تخضع لأي شروط أو قيود منصوص عليها في النظام المعمول به، وأننا لسنا ملزمين بضمان أن يكون مُصدر تلك الكفالة الشخصية هو شخص يتمتع بكامل قواه العقلية ولديه الأهلية المعتبرة شرعاً لإبرام تلك الكفالة الشخصية. ويجوز الطعن في صحة تلك الكفالة الشخصية وتوافق على أنه يجوز للكفيل الشخصي أو أي طرف آخر الطعن في صحة تلك الكفالة الشخصية مستنداً على مدى الأهلية المعتبرة شرعاً في إبرام الضمان.

أنت توافق بموجبه على الدفاع عنا وعن شركاتنا الفرعية وشركاتنا التابعة وموظفينا ومديرينا ووكلائنا ومستخدمينا وممثلينا وخلفائنا في الملكية والمتنازل إليهم من قبلنا وعلى تعويضهم وحمايتهم من وضد أي إجراءات أو مطالبات أو قضايا أو طلبات أو أحكام أو خسائر أو تكاليف أو مصروفات أو غرامات وتعويضات رقابية، بما في ذلك الأتعاب والمصروفات النظامية الناشئة عن أي مخالفة ارتكبتها لهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين أو أي عقد تمويل مرابحة و/أو أي دعاوى من الغير تنشأ عن أي مخالفة ارتكبتها لهذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين أو أي عقد تمويل مرابحة أو بسبب عدم الامتثال للنظام المعمول به. ويستمر سريان البند 9 (التعويض والإعفاء من المسؤولية) بعد إنهاء هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين أو انتهاء مدتها لأي سبب كان.

التوقف عن أن تكون مستثمراً وإنهاء الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين

إذا لم تعد ترغب في أن تكون مستثمراً وشريطة:

1. ألا يكون لديك أي عقود تمويل مرابحة سارية.
2. سدألا توجد مبالغ مستحقة الدفع لنا أو لوكيل الضمان؛ فعندئذ يجوز لك إخطارنا في أي وقت وسنغلق حساب المستثمر الخاص بك.

إذا كنت ترغب في إغلاق حساب المستثمر الخاص بك ولكنك:

1. طرفاً في عقد تمويل مرابحة ما يزال سارياً.
2. لديك أموال مخصصة لتمويل طالبي التمويل.
3. لا تزال مديناً لنا أو لوكيل الضمان بأي مبالغ.

فإنه يجب عليك إما:

1. انتظار سداد مبلغ التمويل بالكامل.
2. دفع أي مبالغ مستحقة لنا أو لوكيل الضمان، حسب الاقتضاء. ومجرد القيام بذلك، تكون جميع الأموال الموجودة في حساب المستثمر الخاص بك متاحة بالكامل للسحب ويتعين عليك تحويلها إلى الحساب المصرفي الذي تحدده، وسنقوم بإغلاق حساب المستثمر الخاص بك. يجوز لنا إخطارك من خلال إخطار مدته (15) خمسة عشر يوم عمل بأننا نعتزم إغلاق حساب المستثمر الخاص بك في أي وقت في حال:
3. انتهاك أي بند من بنود هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، أو موقع “منصة ركيز” الإلكتروني أو سياسة الخصوصية.
4. لم تعد مستثمراً مؤهلاً بسبب أنك لم تعد تستوفي معايير الأهلية.
5. عدم امتثالك لطلباتنا المعقولة للحصول على المعلومات.
6. وجود اشتباه أو شكوك لدينا بشأن تورطك في عمليات احتيال أو غسيل أموال أو تمويل الإرهاب أو تبين لنا أن أي معلومات تُقدم إلينا هي معلومات كاذبة أو مُضللة أو تنطوي على خطأ جوهري.
7. استخدامك لـ” منصة ركيز” لتحقيق غرض غير المقصود منها.
8. قيامك باتخاذ إجراء مباشر للاتصال أو التعاقد مباشرةً (طالبي التمويل) لاسترداد الدفعات المستحقة.
9. عدم إيداع أموال في حساب المستثمر الخاص بك لمدة (6) ستة أشهر من تاريخ إنشائه.

في حال استلام الإخطار المذكور أعلاه، فإنك تفوضنا بإحالة أي عقود تمويل سارية إلى مستثمر آخر من أجل استرداد المبلغ الأصلي الذي مولته بموجب عقود التمويل السارية، وتحويل أي أموال متبقية مستحقة لك على الحساب المصرفي الخاص بك بعد خصم المبالغ المستحقة لنا أو لوكيل الضمان، ومن ثم إغلاق حساب المستثمر الخاص بك. إذا عزمت “منصة ركيز” على التوقف عن مزاولة أعمالها التجارية لأي سبب من الأسباب لا قدر الله، وفي سبيل ضمان تقليص الضرر والتعطل الواقع عليك إلى أقل حد ممكن، فإنا نلتزم بالاستمرار في مزاولة أعمالنا التجارية لمدة (3) ثلاثة أشهر أخرى، ويجوز تمديدها لثلاثة أشهر إضافية. تُسدد جميع الأرصدة المتاحة لك في الحساب التجميعي إلى الحساب المصرفي الذي تحدده. يُرسل بيان بالدفعات غير المُسددة وجدول السداد إليك في غضون (15) خمسة عشر يوم عمل.

يجوز لنا خلال فترة (3) الثلاثة أشهر المذكورة أعلاه

• بيع محفظة التمويل الخاصة بك إلى أي مصرف أو مؤسسة مالية من أجل رد جميع مبالغ التمويل غير المُسددة لك.
• طلب السداد المبكر للتمويلات غير المُسددة ومساعدة (طالب التمويل) في إعادة تمويل مبلغ التمويل غير المسدد في حال عدم تمكن (طالب التمويل) من السداد المبكر للتمويل.

في حال عدم نجاح أي من الطريقتين، عندئذٍ، تعين “منصة ركيز” وكيل التحصيل لاسترداد مبالغ التمويل غير المُسددة. تستمر جميع مبالغ التمويل غير المُسددة في السريان وتبقى مُلزمة نظاماً وواجبة التنفيذ ويلزم استمرار تحصيلها عند استحقاق أجلها. يستمر سداد جميع الدفعات إلى وكيل التحصيل الذي يلتزم بالقيام بسداد دفعات دورية إليك وذلك بعد خصم رسوم التحصيل. في حال حدوث ما تم ذكره أعلاه، نلتزم بإخطارك بالوضع الراهن وبكل الإجراءات المتخذة للحفاظ على حقوقك ولضمان سداد المبالغ الأصلية ومبالغ الأرباح المستحقة لك بموجب كل عقد تمويل ذي صلة.

أحكام عامة

تخضع “منصة ركيز” لمختير التقنية المالية في هيئة السوق المالية الذي طورته في مجال التقنية المالية وتزاول نشاطها بموجب مختبر التقنية المالية التي صممتها هيئة السوق المالية في مجال التقنية المالية.

في حال قررت أي محكمة ذات اختصاص قضائي عدم قانونية أو بطلان أو عدم قابلية تنفيذ أي حكم من هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين، فلن يكون لذلك أي تأثير على صلاحية ما تبقى من أحكام ولا على قابليتها للتنفيذ.

“منصة ركيز” عبارة عن خدمة الكترونية في مجال التقنية المالية، وأي مستندات وإخطارات نرسلها إليك تُرسَل عبر موقع ركيز الإلكتروني. قد نرسل أيضاً إليك بعض المستندات والإخطارات إلى عنوانك أو بريدك الإلكتروني المسجلين لدينا.

جميع التعليمات والإخطارات التي من المُقرر أن تُرسلها لنا، بما في ذلك الإخطار الذي يفيد بعدم رغبتك في الاستمرار في أن تكون مستثمراً وفق البند 10 (التوقف عن أن تكون مستثمراً وإنهاء الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين) لن تكون مُلزمة إلا عند تقديمها من خلال موقع "ركيز" الإلكتروني أو إرسالها عبر البريد الإلكتروني إلى info@rakeez.sa

إن الحقوق الممنوحة لنا بموجب هذه الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين هي حقوق تراكمية وليست حصرية أو بديلة عن أي حقوق وتعويضات ممنوحة بموجب النظام المعمول به. لا يُفسر التأخر في ممارسة أي حق من الحقوق الممنوحة لنا بموجب الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين هذه أو النظام المعمول به على أنه تنازلاً عن ذلك الحق.

يجوز لنا ولوكيل الضمان التنازل عن بعض أو جميع الحقوق والالتزامات الخاصة بنا بموجب الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين هذه أو إحالتها إلى الغير، ويجوز لنا ممارسة أي من حقوقنا من خلال مقدم خدمات من طرف آخر. لكن لا يجوز لك التنازل عن أي من الحقوق والالتزامات الخاصة بك بموجب الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين هذه أو إحالتها.

تخضع الشروط والأحكام الخاصة بالمستثمرين هذه للنظام السعودي ويكون الاختصاص القضائي للمحاكم المختصة في المملكة العربية السعودية.